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La Ley de Borrón y Cuenta Nueva modifica el régimen de Habeas Data y trae beneficios para los deudores morosos que se pongan al día con sus obligaciones reportadas en centrales de riesgo.

En tu historial crediticio se registra tu comportamiento crediticio de los últimos 48 meses. Por lo tanto, si estuviste en mora y te pusiste al día o cancelaste la obligación en mora, en tu historial se reflejará esto. Sin embargo, durante el término legal de permanencia de la información negativa se evidenciará que en el pasado estuviste en mora, pero esta información se irá eliminando de tu historia de crédito con el tiempo.

 

 

Una gran oportunidad para que los titulares que se encuentren en mora se pongan al día y accedan al beneficio que permite la disminución del tiempo en el que permanece en su historia de crédito.

Es una medida única y excepcional, por lo que si se reincide en mora, la misma permanecerá el doble del tiempo y máximo 4 años, como aplica la regla general.

Hay un plazo máximo en que opera esta amnistía y es de 12 meses contados a partir de la entrada en vigencia de la ley.

Una vez se cumplan esos 12 meses, volvemos a la regla general de permanencia del dato negativo, que es el doble de tiempo de la mora y hasta 4 años, contado a partir del pago reportado por la entidad.

¿Para quién aplica la Ley de Borrón y Cuenta Nueva?

Aplica para los deudores que paguen o extingan sus obligaciones en mora antes o durante la entrada en vigencia de la Ley Borrón y Cuenta Nueva.

¿Qué pasa si pagaste la obligación en mora antes de la entrada en vigencia de la ley? 

 

Si a la entrada en vigencia de la ley, te habías puesto al día o extinguido tu obligación hace más de 6 meses, la información negativa de esta obligación ya no se reflejará en tu historia de crédito.

Si tenías una mora inferior a 6 meses y te habías puesto al día o extinguido tu obligación, el dato negativo se reflejará el mismo tiempo de mora contado a partir del pago de la obligación reportado por la entidad.

Si tu obligación no ha cumplido con los términos de permanencia de la amnistía, ¡no hay que preocuparse!, tan pronto se cumplan los 6 meses, o el mismo tiempo de mora, contados desde el pago de la obligación reportado por la entidad, la información negativa ya no se reflejará en tu historia de crédito.

¿Qué pasa si tienes una obligación con una mora inferior a 6 meses y la pagas durante el año siguiente a la entrada en vigencia de la ley?

 

Si tienes una mora inferior a 6 meses y te pones al día o extingues tu obligación durante el año siguiente a la entrada en vigencia de la ley, el dato negativo se reflejará en tu historia de crédito el mismo tiempo de la mora, contado a partir del pago de la obligación reportado por la entidad.

¿Qué pasa si tienes una obligación con una mora igual o mayor a 6 meses y la pagas durante el año siguiente a la entrada en vigencia de la ley?

 

Si tienes una mora igual o superior a 6 meses y te pones al día o extingues tu obligación durante el año siguiente a la entrada en vigencia de la ley, el dato negativo se reflejará en tu historia de crédito durante 6 meses contados a partir del pago de la obligación reportado por la entidad.  

¿Qué pasa si tienes una obligación en mora y la pagas después de los 12 meses siguientes a la entrada en vigencia de la ley?

Si tienes una obligación en mora y te pones al día o extingues tu obligación después de los 12 meses siguientes a la entrada en vigencia de la ley, el dato negativo se reflejará en tu historia de crédito el doble de tiempo de la mora y hasta 4 años, contado a partir del pago de la obligación reportado por la entidad. 

¡RECUERDA! Esta es una medida única y extraordinaria, por lo que si se reincide en mora, esta permanecerá el doble del tiempo y máximo 4 años.