¿Estás pensando que el dinero ya no te alcanza?

¿Te parece que las cosas cada vez más costosas? ¿Sientes que no has podido organizar tus finanzas personales porque los precios han aumentado? 

Te contamos que todo eso que percibes tiene un nombre y se llama Inflación.

La inflación hace referencia al aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios, situación que se ha evidenciado claramente en Colombia en este año, cabe aclarar que no somos los únicos países con aumento de inflación, un caso es el de Estados Unidos que ha aumentado su inflación, también a lo largo de este año. 

La inflación es un fenómeno que hace que tu dinero cada vez valga menos. Por tanto, el día de mañana, podrás comprar menos cosas que hoy con lo que presupuestabas anteriormente. Esto con una inflación de un 3% anual, hace que en 20 años pierdas la mitad de tu dinero.

Hablando específicamente del caso de Colombia, la proyección de crecimiento de la inflación que contemplaba el Banco de la República, BRC, para este año, era de tendencia a la baja del 4,7 % al 4,3 %, pero a lo corrido del año ha demostrado que su tendencia fue al alza. 

De acuerdo con la proyección de inflación del BRC, en el Informe de Política Monetaria que dejó los datos para la segunda mitad del año, esto parece que seguirá aumentando.

Según el documento, este año podría cerrar con una inflación de 9,67 %, cifra que es un récord en los últimos 20 años. En el informe se explica que esto se traduce en una tendencia al alza en lo que falta del 2022, pero se espera que baje en el 2023.

En el informe se asegura además, que esto se debe a diversos factores como “los choques internacionales de costos, intensificados por la invasión de Rusia a Ucrania, que  han sido más persistentes de lo estimado y contribuyeron a elevar la inflación. A esto se suman unos excesos de demanda mayores de lo estimado, un mercado laboral más ajustado, unas expectativas de inflación que siguen aumentando y que superan el 3 %, y las presiones provenientes de la tasa de cambio (o sea el incremento del dólar)”.

Por estas razones, has sentido que el mismo dinero antes te alcanzaba para más, que ahora no te rinde y que cada que vas a comprar todo está más caro.  Para darte un ejemplo, no más en julio subieron los precios de los alimentos que hacen parte de la canasta básica familiar.

La inflación estuvo determinada por las alzas en los precios de la carne, los alimentos procesados, el arroz y las hortalizas, según la Unidad de Planificación Rural Agropecuaria (Upra).

En el caso del pollo, se registró un crecimiento promedio de 7,6 % en sus precios. Así mismo, la pechuga y de otros cortes en 3,5 %. 

En la carne de res los aumentos de precio fueron más moderados y estuvieron alrededor del 0,7 %. Estos ocurrieron, en su mayoría, en los cortes como: las chatas de res, la cadera y la costilla cuyos aumentos promedio fueron del 0,5 %, 0,8 % y 0,7 %, respectivamente. Mientras que la carne de cerdo, el lomo, y el pernil sin hueso, registraron aumentos en julio superiores al 1,5 %.

Así que, en momentos en que la inflación afecta a varios países en todo el mundo, en Tributi te explicamos todo lo que tienes que saber para entender qué es la inflación y por qué está ocurriendo este fenómeno en Colombia y el mundo.

¿Qué es  la Inflación?

Dicho de forma clara, la inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país durante un periodo sostenido, que normalmente es un año. 

La inflación refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda, es decir, que se compre menos con el mismo dinero. 

Para medir la inflación se utilizan índices que reflejan el crecimiento porcentual de una ‘cesta de bienes’ ponderada. El índice de medición de la inflación es el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Si quieres saber más sobré este índice de medición, te invitamos a leer nuestro blog: ‘Descubra qué es el IPC y para qué se sirve’

Ejemplo de inflación en la economía

Pongamos un ejemplo hipotético. Supongamos que una libra de pechuga hace un año costaba $10.000 y ahora tiene un valor de $10.760 (es decir, un aumento de 7,6 %, que de hecho es el porcentaje que se registró de aumento en el último mes). Esto quiere decir que si antes tenías $10000, podías comprarte esa pechuga de pollo, pero ahora con la misma cantidad de dinero ya no te alcanza. ¿Por qué? ¡Por la inflación! Los precios subieron y tu poder adquisitivo disminuyó.

Para ser más claros: antes podías comprar más cosas con el mismo dinero y ahora ese poder de compra bajó porque, aunque tienes la misma cantidad de dinero, los precios subieron.

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¿Por qué suben los precios?

Es probable que esta sea una de las preguntas más frecuentes y debemos tener claro que existen diversos escenarios que ocasionan que un país tenga inflación y por consiguiente que suban los precios:

• El aumento de salario puede contribuir a que suban los precios y por tanto contribuye al fenómeno de la inflación. Pero, ¿por qué si es necesario que ganemos más para vivir? Porque pasa lo siguiente: cuando los empresarios pagan más a sus empleados se ven obligados a subir los precios de sus productos o servicios para cubrir esos costos laborales.
• Si hay más dinero en circulación,  la demanda aumenta más allá de lo que hay disponible en el mercado (oferta) y por ello los precios suben. 
• El aumento de los costos de producción. Esta es una de las principales razones del incremento de precios. Por ejemplo, si los precios de los combustibles suben, transportar los productos de un lugar a otro resulta más caro, por lo que los productos tienen que subir de precio para suplir dicha alza y seguir generando rendimientos.
• Inflación por consumo o demanda. Esta inflación obedece a la ley de la oferta y la demanda. Si la demanda de bienes excede la capacidad de producción o importación de bienes, los precios tienden a aumentar.
• Inflación autoconstruida. Esta inflación ocurre cuando se prevé un fuerte incremento futuro de precios, y entonces se comienzan a ajustar esos valores desde antes para que el aumento sea gradual.

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¿Cómo se calcula la inflación?

Dada la dificultad de calcular la variación de todos los precios de una economía, existen dos principales indicadores para conocer cuánto están subiendo los precios:

1. El índice de precios del consumo (IPC). Está compuesto por grupos de bienes y servicios, desde alimentos, ropa, medicinas hasta comunicaciones, transporte, vivienda y ocio.

El IPC es un indicador que mide la variación de los precios de una cesta de bienes y servicios en un lugar concreto durante un determinado tiempo. 

Este índice se utiliza para medir el impacto de las variaciones de los precios en el aumento del costo de vida. Para lograrlo se seleccionan productos concretos que se asemejan al consumo regular de una familia promedio (desde transporte hasta comida). Una vez recopilada la información se hace un seguimiento de sus precios durante un lapso delimitado y concreto, que suele ser trimestral y anual.

Si durante el análisis este índice es positivo se determina que el IPC ha crecido. Es decir, que el costo de vida se ha incrementado, ya que los productos de consumo básico han sufrido un aumento en sus precios.

2. La segunda forma de calcular la inflación es mediante el deflactor del PIB, que tiene en cuenta la variación de precios de todos los bienes y servicios producidos en un país.

El deflactor del PIB se calcula para determinar el incremento de precios en una economía con el fin de poder corregir las estimaciones del crecimiento. Generalmente, este efecto corrector, se aplica a una de las variables más importantes para medir el crecimiento económico, que se llama producto interno bruto (PIB) , que se define como el conjunto de bienes y servicios producidos en la economía de una nación durante un determinado período de tiempo, generalmente, un año.

Se trata del índice idóneo que proporciona una medición más exacta que en el caso del IPC. De hecho, el Índice de Precios al Consumo únicamente recoge la evolución de los precios de una cesta familiar promedio. Mientras que el deflactor del PIB emplea los precios de todos los bienes y servicios, no solo un coste promedio. Por tanto, es un índice que permite un cálculo real y no estadístico, como ocurre con el IPC.

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¿Cómo detener la inflación? ¿Por qué los bancos aumentaron las tasas de interés?

Para detener la inflación, los bancos centrales tienden a incrementar la tasa de interés de la deuda pública para que se incrementen a su vez las de los préstamos de consumo (tarjetas de crédito, hipotecas, etc). Al aumentar las tasas de interés del consumo, se frena la demanda de estos productos, lo que ocasiona que se vaya llegando a un punto medio. Y es una de las grandes razones del porqué los bancos han aumentado sus tasas de interés.

En el caso particular de Colombia, esto es lo que el Banco de la República ha intentado frenar, pero ha sido complejo por los múltiples factores, incluso internacionales, que hacen que la inflación continúe al alza. 

Tips para que no te afecte tanto la inflación

Te daremos a continuación las claves para que tus bolsillos no estén cada vez más vacíos a causa de la inflación:

• Sé más estratégico con tu presupuesto:

Un presupuesto es lo que crea una base sólida en el plan financiero de cualquier persona. Incluso si no sigues un presupuesto hasta el último peso, saber qué dinero entra y sale cada mes te ayudará a identificar oportunidades para estirar aún más tus ingresos. 

Ten en cuenta que, presupuestar para la inflación requiere revisar tu presupuesto con lupa y mirar cada sección desde una perspectiva de ahorro. 

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• Reduce gastos:

La mejor forma de defenderse de la inflación es reducir tus gastos, aumentar el ahorro e invertirlo en activos que aumenten de precio a una tasa anual superior a la inflación. Por ejemplo, con frecuencia los bienes raíces aumentan de precio por encima de la inflación.

Lo mejor que puedes hacer es aprender estas claves, para que logres reducir gastos y, sobre todo, generar ingresos. 

• Usa tu tarjeta de crédito con prudencia:

Recuerda que una de las formas del gobierno para contrarrestar la inflación es el aumento en las tasas de interés. Así que no es un buen momento para extralimitarse en el uso de las tarjetas de crédito.

Estudios muestran que es más fácil gastar de más con las tarjetas de crédito, ya que se elimina el proceso físico de entregar efectivo, lo que dificulta que los consumidores comprendan realmente cuánto están gastando. Así que procura estar pendiente de cómo usas tus tarjetas mirando tus cuotas, los intereses y haciendo un uso inteligente de esta herramienta. 

• Cuida cómo usas los servicios básicos

En estas fechas el precio del gas sube, así que es ideal cuidar el consumo de este y otros servicios. Ser más cuidadosos con el uso que damos a servicios como el agua o la energía nos ayudará a no pagar de más en momentos que estamos viviendo. 

Ahora, ya estás listo para confrontar la inflación.